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了解您的客户（KYC）法是政府监管机构和执法部门管理手段中一个相对较新的条目。作为反洗钱（AML）法律法规的一个子集，KYC给公司带来了大量保护客户数据方面的负担。虽然有些人在这方面做得不错（而其他人则不然），但有时政府自身也对将公民的各种私人数据（最典型的是金融数据）进行不当处理有一定的责任，这些公民没有做错任何事，但却陷入了不应当陷入的危险境地。
一代人以前，总统有痴呆症，俄罗斯是大坏蛋，美国人可以简单地在家里进行投资，同时只需要提供少量的信息！
<div><img src="http://cms.coingeek.cn.com/storage/uploads/2022/10/20/kyc-sucks-inline_uid_635150f30e5e4.png" border="0" alt="" /></div>
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请稍等&hellip;&hellip;
</div>
在20世纪80年代和90年代，金融犯罪盛行。随着科技开始取代投资领域的人际关系，政府也开始打击金融犯罪。然后，在这漫长的镇压过程的最后，911事件发生了，并且在这次事件之后，由于紧急权力和爱国者法案，KYC成为了强制性的法案。
新的KYC法律的问题，像大多数其他事情一样，是执行方面的问题以及增加的合规成本。当成本高得不合理时，偷工减料就是必然的，那么违约情况就会发生。随着KYC法律的加强，客户数据蜜罐也变得越来越难以保护，这使得他们成为网络犯罪分子极其有价值的目标。
几乎没有一年不是这样的，一些主要客户的数据被泄露、被放在暗网上出售，同时大量的法律诉讼和多年的补救措施也开始发挥作用了。
加密货币领域的情况更糟糕
当Equifax、Facebook或美国选民（US Voter）数据泄露时，情况就变的很糟糕。信用评分、社安号码、政治立场和其他数据不能被放回原处，但保险和其他补救措施是可行的。当你持有的数字货币被盗时，它们对犯罪分子来说就变得格外诱人，因为到目前为止，一旦数字货币被盗，资金很难追回，而且用它来洗钱也是很容易的。
所以泄露<a href="https://coingeek.com/zh-hans/bitcoin-for-beginners/digital-currency-exchanges/" target="_blank" rel="noopener">数字货币</a>所有权已经导致了暴力袭击，持械盗窃和更糟糕的一些问题......
这就是为什么在Celsius破产债权人名单在互联网上公布之前，我的个人信息就被泄露了。这件事让我特别恼火。作为一名区块链领域的研究员和记者，我基本上在任何地方都有一个账户，我把一点钱存到<a href="https://coingeek.com/news/tag/celsius/" target="_blank" rel="noopener">Celsius</a>想体验一下是怎样的。但是和其他许多事情一样，我也忘记了这件事。
当数据泄露时，网站错误地计算了指数的数值，这使我看起来像我在破产中损失了超过十万美元，这使我的家庭处于危险之中。
<img src="http://cms.coingeek.cn.com/storage/uploads/2022/10/20/kyc-sucks-inline-2_uid_635152851abae.png" border="0" alt="" />
这个错误现在已经被修正了，确实我在Celsius的持有量是最小的，但是损害已经造成了，因为这个截图被贴满了Twitter。批评者们都在笑我是多么愚蠢，因为我把BTC放在Celsius，他们还说我是多么虚伪，因为我有这么多的BTC和这么少的BSV。
我们能修复好这些事情吗？
假设我们不希望我们的社安号码、密码、裸照和加密投资组合被泄露，能做到吗？好吧，这是可以做到的，信不信由你，比特币解决了这个问题！
KYC是一个令人恼火的事，一个额外的成本，一个安全风险，但它可能不是一个我们可以永远可以重新开始的内容。所以，下一个最好的办法是使用一个开放且可审计的协议，将身份数据经过哈希算法放到一个（当然是加密的）公共区块链上，在这个区块链上，所有权、财产和有效性证明都可以保存在里面。
然后，比特币用户无需向每个需要遵守KYC/AML法律的实体发送荒谬的信息量，而是只需简单地显示一个哈希证明，证明他们的身份存在，并且这个身份已被授权观察事实的组织验证，并发出接受事实的代币，以在经济环境中消耗掉它。这是正确的做法！在这种完整的商业模式中，代理机构在用户在场的情况下验证年龄、头衔、位置和各种其他数据，发出证明事实的代币，然后将文档归还。之后，普通公民就可以带着他们的身份数据和源文件的加密版本离开。其中没有任何东西需要被机构保管、保护或遵守。用户还可以获得年龄、健康和其他相关数据点的认证，这些数据点不会被黑客利用、泄露或轻易丢失。
然后，无论用户何时作出决定，他们都可以简单地使用代币，在此之后代币就被烧掉了。
仔细想想，这一切都是<a href="https://vxpass.com/" target="_blank" rel="noopener nofollow">VXPASS为全世界提供的</a>&hellip;&hellip;所以比特币解决了这个问题，而且用于建立这项业务的技术已经存在于市场中了！
直到人们像他们喜欢假装的那样开始关心隐私和安全，并转而使用比特币，否则我们就无法摆脱KYC蜜罐，这真的，真的很糟糕。
另请观看：BSV全球区块链大会专题讨论&mdash;&mdash;数字资产交易与投资的未来
<iframe src="//www.youtube.com/embed/AsD1na3VgxE?controls=0" width="1090" height="613" frameborder="0"></iframe>

作为反洗钱法律和法规的一个子集，了解您的客户对公司保护客户数据有很大的负担。

KYC糟透了

kyc-sucks

中国新闻网报道，近日北京召开了区块链行业应用反洗钱标准讨论会，会议上讨论了《区块链行业应用反洗钱一般性要求》的文件内容，并联合成立了区块链行业应用反洗钱技术联盟。
参与会议的单位包括了中国科技部、中国软件行业协会区块链分会、北京律师协会互联网金融法律委员会、中国国际经济技术合作促进会、山东省区块链与数字经济研究所等社会组织、机构和企业。
根据中国软件行业协会区块链分会秘书长崔志如的介绍，这次会议规定了区块链行业应用或平台的反洗钱技术基础安全行为准则，主要包括区块链技术准则、KYC/AML规范、区块链金融、区块链资产类型、区块链资产生态、区块链检测机制、区块链大数据等七个方面，从而明确了区块链平台每项技术的定义和基础要求。
比特币、门罗币等基于区块链技术的数字货币具有较强的匿名性，交易的追查难度很大，被大量用于非法资产的转移和洗钱等违法活动，反洗钱技术联盟的成立将会给打击此类违法犯罪活动提供很大帮助。

会议上讨论了《区块链行业应用反洗钱一般性要求》的文件内容，并联合成立了区块链行业应用反洗钱技术联盟。

科技部等联合成立区块链行业应用反洗钱技术联盟

-1303

直布罗陀证券监管机构发布了有关<a href="https://coingeek.com/zh-hans/bitcoin-for-beginners/what-is-blockchain/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">区块链</a>技术的最新指南，进一步澄清了关于数字代币发行的法律要求与风险管理。
直布罗陀金融服务委员会（Gibraltar Financial Services Commission）全面修订了2018年首次出台的9项指导原则中的7项，其监管框架以这些指导原则为基础。
根据<a href="https://www.fsc.gi/news/gfsc-publish-updated-dlt-guidance-notes-380" target="_blank" rel="noopener nofollow noreferrer">监管机构发布的声明</a>，之所以更新这些指南，是为了更好地反映“现有监管原则的自然演变”，充分考虑了自初次制订指南以来的行业变化。
新指南阐述了虚拟资产与虚拟资产工具的具体定义，以及区分两者的方法，直布罗陀金融服务委员会（GFSC）的声明指出，人们通常认为虚拟资产工具比单一虚拟资产的风险更高。
根据该指南，为了遵守资本要求，<a href="https://coingeek.com/zh-hans/bitcoin-for-beginners/what-is-tokenization/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">代币</a>发行人不得持有其代币的内部储备金，另外还推出了用于处理稳定币相关风险的新措施。
该指南还考虑到了金融行动特别工作组（<a href="https://coingeek.com/fatf-concerned-at-anonymous-transactions-using-so-called-stablecoins/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Financial Action Task Force</a>）关于虚拟资产服务公司与虚拟资产监管框架的最新建议。
由于监管机构在打击虚拟资产洗钱方面的工作受到了直布罗陀，尤其欧盟的诟病，相关监管机构随后对指南进行了修订。
目前，约13家分布式账本技术（DLT）服务提供商在直布罗陀获得许可，包括Bisto、Xapo与eToro。
新指南一直处于不断更新中，以充分体现该行业更加全面的合规要求，而直布罗陀则希望吸引更多分布式账本技术服务提供商接受其业务许可与监管管辖权。
由于各国政府与监管机构竭力提高其各自管辖区对于<a href="https://coingeek.com/zh-hans/bitcoin-for-beginners/everything-you-need-to-know-about-cryptocurrency-exchanges/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">数字货币服务</a>以及提供商的吸引力，世界各地均在加大区块链与数字货币业务的监管，而新指南的修订可谓恰逢其时。

直布罗陀金融服务委员会全面修订了2018年首次出台的9项指导原则中的7项，其监管框架以这些指导原则为基础。

直布罗陀发布面向DLT服务提供商的最新指南

-1362

德国计划在担任金融行动特别工作组（FATF）轮值主席国期间，采取更加严格的反洗钱（AML）和打击恐怖主义融资（CTF）措施。
7月1日，德国联邦财政部副总干事马库斯·普莱耶博士（Dr. Marcus Pleyer）在接任FATF轮值主席，开启两年任期时，作出了此项承诺。
在一份<a href="http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/German-Presidency-Priorities.pdf" target="_blank" rel="noopener nofollow noreferrer">陈述任期目标的文件</a>中，普莱耶博士表示，FATF将在先前工作成果基础上，发展反洗钱和打击恐怖主义融资的政策标准，重点强化对数字货币和支付领域采取的措施。
该文件表示，FATF正在积极监管全球经济数字化进程，密切关注数字支付转型所带来的机遇与风险。
<blockquote>
在未来两年内，德国轮值主席将与FATF成员国和秘书处紧密合作，继续加强FATF的治理工作、深化战略重点、提高公众知名度，并加强对洗钱活动、恐怖主义融资和大规模杀伤性武器融资（扩散融资）的打击
</blockquote>
该文件还列出了一系列其他目标，包括铲除种族仇恨引发的恐怖主义融资计划和环境犯罪。
“FATF还将优先处理世界各地面临的一些重大挑战，包括利用新技术，通过数字化转型、民族或种族仇恨引发的恐怖主义、移民偷渡、环境犯罪和非法武器贩运等方面，加强反洗钱/打击恐怖主义融资系统。”
工作组还于6月份举行了一次全体会议，评估此前数字货币反洗钱法规的实施进展情况。
这位来自德国的金融行动特别工作组新任轮值主席，接替的是代表中国完成了两年任期的刘向民。

德国联邦财政部副总干事马库斯·普莱耶博士（Dr. Marcus Pleyer）从今年7月1日起，担任金融行动特别工作组（FATF）轮值主席，任期两年。

德国将在担任FATF主席国期间加强数字领域工作

-1843

6月24日，由中国担任金融行动特别工作组（FATF）主席国期间的第三次，也是最后一次的全会会议，以远程方式成功举行。 
 
本次会议由FATF主席刘向民主持，在会议上各国集中讨论了一项为期12个月的审查结果，该结果涉及监控各国政府和服务提供商，对FATF就虚拟资产和虚拟资产服务提供商（VASP）提出的标准的执行情况。 
 
审查报告显示，公私部门在执行FATF新标准方面，特别是在制定技术解决方案，使虚拟资产服务供应商能够执行“传送规则”方面取得了较大进展。 
 
会上，FATF强调了对虚拟资产和虚拟资产服务提供商加强进一步监管的必要性。这将使得FATF全球网络成员国，特别是尚未充分执行新标准的成员国，明确制定进一步的监控计划的重要性。 
 
FATF将于2021年6月前进行第二次为期12个月的审查，以继续加强对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的监控，并考虑是否有必要对FATF标准作进一步更新。第二次的审查报告将于7月初在FATF的官网上公布。 
 
同时，FATF将继续与私营部门合作，以推动对虚拟资产和虚拟资产服务提供商对于洗钱和恐怖主义融资风险的深入了解。 
 
据悉，FAFT将于2021年10月前发布预警指标和案例研究。

6月24日，中国担任金融行动特别工作组（FATF）主席国期间的第三次也是最后一次全会会议以远程方式举行。本次会议由FATF主席刘向民主持。

反洗钱金融行动特别工作组将对虚拟资产进行第二次审查

-1874

一个由数字货币公司建立的新的信息传递标准已经发布，这是该行业对反洗钱要求的最新回应。 
 
该标准被称为IVSM101，是为了响应全球监管机构，也就是反洗钱金融行动特别工作组（FATF）所提出的数据转移规则而建立的。 
 
该标准意味着，现在被特定标记的不同交易所和相关方之间的加密货币交易，将会包含其中对于匿名发送者和接收者的标识。 
 
对该标准表示赞赏的国际数字资产交易协会，将其描述为“朝着正确方向迈出的一步”。 
 
据报道，该协会表示：“自2019年6月FATF发布《虚拟资产指南》以来，该行业一直在努力遵守该指南，但仍存在挑战。”“其中之一就是建立一个通用标准，这样任何虚拟资产服务提供商（VASP）都可以轻松地与合规性解决方案供应商进行合作。将Intervasp信息传递标准101（IVMS101）作为通用标准，无疑是朝着正确方向迈出的第一步。” 
 
GDF反洗钱工作组的负责人马尔科姆·赖特（Malcolm Wright）表示：“我们正从相反的方向朝着同一个目标前进，但我们还没有完全实现该目标。那么，在某处已获得牌照的VASP可不可以与未获牌照辖区的VASP进行通信？这是一个有趣的挑战。此外，我们已经与FATF进行了很好的沟通，正讨论着该行业的朝阳时期。”

IVSM101是为了响应全球监管机构，反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force）倡导的数据转移规则而建立的。

新的数字货币信息传递标准被建立，以响应反洗钱金融行动特别工作组的合规需求

-2243

在线支付巨头PayPal正在招聘一位区块链专家来加入其金融犯罪部门。该公司正在增加投入，以应对欺诈和盗窃。
根据一份<a href="https://jobsearch.paypal-corp.com/en-US/job/director-aml-blockchain-strategy/J3R10L6Z0CSH1PPYHPQ" target="_blank" rel="noopener nofollow noreferrer">招聘职位列表</a>，PayPal正在招聘一位反洗钱和区块链策略的新总监，其职责是“从金融犯罪风险管理的角度评估区块链用例，并监视反洗钱调查活动以及该领域的新趋势。
受聘者将在纽约的办公室工作，除了对与PayPal相关的区块链投资组合进行“风险评估”，还需要“主导与区块链机遇相关的外部合作伙伴尽职调查会会议。”
该职位需要申请人至少拥有10年的合规经验，PayPal渴望求的一位经验丰富的员工来领导该部门。
这也是PayPal正在进行的与区块链技术相关的几个合规计划所需要的举动。2019年4月，PayPal投资了剑桥区块链（Cambridge Blockchain），后者长于利用区块链技术处理敏感数据。
据PayPal称，“它选择投资剑桥区块链，是因为“它将区块链用于数字身份的方式，在我们看来是有利于金融服务公司（包括PayPal）的。”
PayPal还参加入了新兴的加密银行合规公司Initialized Capital（Libra Association的前成员）的一轮融资，并获取了与区块链技术相关的多项专利。
其中一项专利涉及一种用于检测加密勒索软件并防止其对受感染系统造成进一步损害的工具。
PayPal长期关注区块链和数字货币，是2014年首批支持数字货币支付的支付处理商之一。
最近，该公司决定不再重视BTC支付，他们倾向于研发区块链底层基础技术，同时也要停止对低效的BTC支付缺乏认可的局面。
新任总监将拓展PayPal在区块链方面的工作内容，为未来几个月和数年内对区块链技术的投入设定战略方向。

PayPal正在招聘反洗钱与区块链战略部门的新总监。

PayPal招募区块链专家解决金融犯罪问题

-2560

新加坡金融服务监管机构发布了关于其反洗钱（AML）和打击恐怖主义融资（CFT）指南的更新。新加坡金融管理局跟进了最近的监管改革，为所有数字支付服务商制定了一套全面的指南。
指南敦促所有支付服务商建立三道防线。第一是确保面向消费者的职能部门有强有力的机制来侦查非法活动。第二种是建立控制措施，以监控服务商在反洗钱和打击恐怖主义融资的职责履行情况。如果系统中的任何部分或工作人员没能履行职责，这些机制应通知上级。第三道防线则要求支付服务商有独立的审计职能。
金管局表示，它一直在监控数字货币行业。在2014年国家风险评估中，该机构曾认为这个行业规模不够大，不足以监管。然而，在过去几年中，它发展迅速，现在必须遵守反洗钱/打击恐怖主义融资的法规。
新加坡金管局相信，“数字货币的匿名属性、几乎即时转账的便利性、以及天生适用于跨境交易”等性质带来了更高的风险。
该机构透露，它已经通过一些基于风险的举措监视虚拟资产行业。这些举措包括场内检查和场外监视。场内检查包括“定期和专项检查，以检测金融机构在持续监测、打击扩散融资和恐怖融资等关键领域的有效性。”
新加坡金管局呼吁包括银行在内的所有其他利益相关者发挥作用，帮助其监控虚拟资产行业。它说，“银行应对每个增值服务提供商（VASP）客户根据个体情况进行评估，确定与客户相关的风险，向客户就这些风险进行沟通，并评估是否能够以及如何充分缓解这些风险。”
然而，监管机构警告称，虚拟资产相关风险的增加，绝不能被用来拒绝提供银行服务。该机构指出，“银行不应无缘无故地拒绝对包括增值服务提供商在内的整个类别的客户银行账户提供服务。银行必须采用这种权衡的方法，以避免对从事合法商业活动的客户的业务需求造成过度影响。”
一个月前，新加坡《支付服务法》<a href="https://coingeek.com/singapore-boosts-crypto-consumer-protection-with-new-payment-services-act/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">宣布</a>生效，将用于保护消费者。该法案采纳了公众的意见，使新加坡成为对全球数字货币服务商最友好的司法管辖区之一。

新加坡金融管理局对其反洗钱和打击恐怖主义融资指南的作出了更新，新版本对数字货币行业的法规作出了概述。

新加坡发布反洗钱指南

-2563

围绕比特币的常见话题之一是它的加密性质，以及人们认为比特币可从这品质中获得的特性。辩论往往围绕在其是私人亦或是匿名的，以及政府可以介入多少。<a href="https://coingeek.com/dr-craig-wright-discusses-satoshis-vision-bitcoin-at-coingeek-london-video/">克雷格·怀特博士</a>（Dr. Craig Wright）在他的新文章《<a href="https://craigwright.net/blog/law-regulation/cryptography-and-bitcoin/">加密和比特币</a>》中再次详细阐述了这些话题。
怀特博士首先探索比特币的加密技术如何模仿和不同于原来存在的银行标准。“在现代银行业中，加密对于确保系统的安全至关重要，这一点是不能被拦截的，”他指出。“受信任的第三方必须持有对加密数据的某些访问权限，以确保反洗钱（AML）条款不会被违反。比特币的不同之处在于它允许无需加密交易日志和交易的情况下，个人可持有和维护身份数据。”
按其最初的设计，比特币只会在法律范围内运作。现在重生为比特币SV（BSV），它仍然会这样做。
“当我创建比特币时，我试图创建一个在法律范围内运作的平台，并简化许多与需要将信息传输给支付中介相关的流程，这些中介支付机构因需要持有大型数据库而可能轻易妥协，”他写道。“比特币会分发此类信息，以便链上和链外的个人能够维护这些信息，从而创建一个更安全的系统，因为攻击成本随着信息分发到图表边缘而增加。”
但随着BTC试图改变<a href="https://coingeek.com/craig-wright-btc-and-bch-are-using-bitcoin-database-illegally/">比特币的原始概念</a>，并转向匿名数字资产的想法时，怀特博士需要厘清一些问题：
“在比特币新的隐私模式下，各方持有彼此的身份（...）。另一方面，公众（...）没有可以链接到各个当事方的信息和交易所需的点。比特币的衍生实现，如BTC系统的形式，在比特币核心下，已经完全打破了比特币的隐私模式，它试图创建一个匿名系统，这将促进罪案使用暗黑的网络服务器。然而，比特币相关的内置可追溯性排除了这种情况。”
这种可追溯性使政府比以往任何时候都更有能力打击罪案和对抗腐败。“如果执法单位要获得冻结令，它可以同时应用于单个密钥和从密钥分叉出来的任何交易。”他如此说道。“新的追踪方法随之提供了一种粒度级别，在维护诚实的个人隐私同时，过去执法单位并不具备这种精细性，（...）要求个人在交易超过一定数额的代币（比特币）时，必须保存完整的身份记录，与上述金额相对应，确保没有保存足够证件的个人，无权主张他们持有的代币或比特币，是他们本身持有的。”
因此，与BTC意欲成为的犯罪货币相反，由怀特博士创造的原始比特币希望成为更加良好的货币。“在时机成熟之时，当其全面实施后，比特币是一个显著限制内幕交易、逃税、洗钱和网络犯罪的系统。”

比特币的加密性质有时候以其匿名性作为卖点，但事实是，其在维持法律所要求的隐私同时，建立可追查性。

克雷格·怀特（Craig Wright）解释了比特币的加密

-2676

加拿大将通过新的反洗钱法，最终将国内的加密货币活动纳入金融交易监管机构的监管范围。新法将带来的主要变化之一是，该国所有加密货币交易所必须强制注册。交易所还必须执行严格的反洗钱（AML）计划，并确保超过一定交易限额的客户能够说明其财富来源。
加拿大的加密货币行业一直相对宽松，尤其是在<a href="https://coingeek.com/kraken-up-in-arms-over-proposed-crypto-regulation-in-canada/">法规方面</a>。以往政府采取观望的态度，但现在变了。根据7月10日的<a href="http://www.gazette.gc.ca/rp-pr/p2/2019/2019-07-10/html/sor-dors240-eng.html">公告</a>，从2020年6月1日起，加密货币交易所必须依法向加拿大金融交易与报告分析中心（FinTRAC）注册。
新法要求该国的所有加密货币交易所对交易金额超过1,000加元（764美元）的客户进行身份核实。交易所还必须及时向当局报告任何可疑行为，保留所有交易记录，并确保遵守严格的合规标准，包括委任一名合规官。
新法旨在使加拿大的加密货币行业达到规定的标准，以便能够安全地融入主流金融业。过去，由于加密货币被用于犯罪活动，加拿大的银行和其他金融机构与该行业划清界限。一旦新标准开始实施，这些机构将支持<a href="https://coingeek.com/ontario-town-becomes-first-in-canada-to-approve-crypto-for-tax/">新兴的加密货币行业</a>，加拿大律师事务所Osler的合伙人洛里·斯坦（Lori Stein）表示。
斯坦在接受《环球邮报》的<a href="https://beta.theglobeandmail.com/business/technology/article-canadian-cryptocurrency-exchanges-to-fall-under-fintrac-watch-in-june/">采访</a>时说，“现在有了注册与合规的要求，以及加拿大金融交易与报告分析中心的监督，希望银行和其他金融机构将对虚拟货币企业更加开放。我认为这是一个重大利好。”
然而，新规可能会对市场产生负面影响。斯坦认为，有一些加密货币交易所将从加拿大迁移到监管更宽松的国家。此外，一些国际加密货币交易所也可能停止向加拿大人提供服务。
业内人士对此持欢迎态度，但也有人认为一些要求过于极端，应予废除。<a href="https://coingeek.com/coinsquare-opens-door-to-atms-granting-cryptocurrency-transactions/">加拿大加密货币交易所Coinsquare</a>的反洗钱事务主管夏琳·切斯利克（Charlene Cieslik）认为，新法可能在未来被证明是无法遵守的。新法有一条规定，即交易所必须核实所有1,000加元以上交易的交易对方，他坚称这是不可能的。
“这有可能再次迫使加密货币转入地下”，切斯利克告诉媒体。

新法要求加拿大的所有加密货币交易所对交易金额超过1,000加元的客户进行身份核实。

加拿大加密货币交易所必须在2020年6月前向加拿大金融交易与报告分析中心（FinTRAC）注册