宁波跨境金融区块链服务平台靶向破解外贸企业融资难题

近日,宁波泰茂车业有限公司在宁波银行顺利办理了出口贸易融资业务,在其申请当天就能实现放款。这是宁波跨境金融区块链服务平台(以下简称区块链平台)精准“输血”至中小微外贸企业的缩影。

据悉,国家外汇管理局宁波市分局自2019年7月正式启动区块链平台试点工作,目前平台已覆盖全市90%以上的出口贸易融资业务。截至7月21日,宁波业务办理数量位居全国第一,累计办理业务超过1.1万笔,发放融资金额超17亿美元,逾700家企业受益,中小企业融资金额占比超过70%。

同时,外汇局宁波市分局正不断扩大试点银行的覆盖面,截至今年6月底,区块链平台试点银行的数量已扩大至37家。

宁波作为外贸大市,民营经济发达,拥有近2万家外贸企业,中小微企业占比超过七成。外汇局宁波市分局相关负责人表示,金融机构主要依赖于企业提供的纸质单据审核办理业务,缺乏其他核验渠道,因此存在贸易背景真实性以及重复融资等核查难题。

通过将企业纳入区块链平台进行链上信息查询,可以有效防范因信息不对称而导致的一系列问题,进而实现审核过程全部电子化。平台上线前,一笔出口应收账款融资业务的办理平均需要3至7天;上线后,可节约报关单验核时间90%以上。

此外,外汇局宁波市分局指导宁波银行首创了“出口微贷”产品,已在宁波银行的全国16家分行全面推广。该产品可以通过银行系统直接导入平台数据,利用模型自动核算授信额度,为企业提供无抵押纯信用贷款。贷款过程全自动审批,最快10分钟到账,有效拓宽了中小微外贸企业的融资渠道。

该产品于今年6月23日正式上线,目前已通过区块链技术为超过百家的中小微企业授信近900万美元,其审批通过率超过40%,高于普通线上贷款约10个百分点。

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