美国金融犯罪执法网全新指南对去中心化应用、闪电网络及隐私币带来影响

美国金融犯罪执法网(FinCEN)通过发布全新虚拟货币解释性指南,着重解决了业内富有责任感的思想领袖和专家一直呼吁的问题,即比特币和其他加密货币生态系统亟待规范成形并遵守法律。

周四,这家美国监管机构发布了一份全新指南,旨在解决特定加密货币相关业务在美国是否应被视为货币服务业务(MSB),从而接受监管并遵守《银行保密法》(BSA)及其他相关法律。这份全新“解释性指南”整合了FinCEN的现行法规及自2011年以来发布的涉及“可兑换虚拟货币”的相关行政指导。

在该指南中,FinCEN将去中心化应用(DApp)界定为“在区块链平台点对点(P2P)计算机网络上运行的软件程序”,并特别概述其如何有资格成为 货币传输者(money transmitter),特别是当其如同虚拟货币自动取款机(ATM)、自动售货机或物理信息亭“接受和传输价值,无论是否以营利为目的”。

FinCEN解释道:“因此,在DApp执行资金转移时,货币传输者的定义即适用于DApp、其所有者/运营商、或同时适用于两者。”这意味着此类DApp服务将需要在其当前运营的一个或多个州获得许可,并在联邦反洗钱和客户尽职调查(Know-Your-Customer)程序中获得许可。

FinCEN指南可能会叫停闪电网络

与DApp情况类似,FinCEN发布的全新指南也给比特币核心(BTC)的闪电网络(Lightning Network)的发展带来更为严峻的挑战。比特币协会创始会长吉米·阮(Jimmy Nguyen)解释到,闪电网络节点很可能会处在FinCEN对货币传输者所作的广泛解释范围之内,那么闪电网络将需要注册为货币服务业务,并遵守反洗钱(AML)相关法规。吉米·阮拥有逾21年在美律师执业经验,主要专注于技术领域,据其解释称:

FinCEN拓宽了“货币传输服务”的广泛定义范围,意味着从一人向另一人作出的虚拟货币传输会触发针对货币服务业务的要求。FinCEN还确认了虚拟货币支付服务提供商(传统商家和希望使用虚拟货币支付商品和服务价款的客户之间的中介机构)属于货币传输者的定义范畴。考虑到上述定义的广泛性,我预计FinCEN全新指南将进一步抑制闪电网络中超出持有货币服务业务许可证的传统支付服务提供商业务范围的业务发展。”

不出所料,即便是像Zcash、Verge和Monero这类以隐私为中心的货币也无法逃脱货币服务业务和反洗钱法规的监管。而匿名增值货币创建者和销售者,以及如代币混合等匿名服务在美国亦被视为货币传输者。

FinCEN表示:“针对匿名增强CVC为自身账户或其他账户(无论频率如何)执行操作的货币传输者在操作货币、基金或非匿名CVC[可兑换虚拟货币]时需履行相同的监管义务。换言之,货币传输者无法因选择使用匿名增强的CVC提供货币传输服务而避开法律管制。”

吉米·阮解释到,FinCEN是美国财政部下属局级单位,专门打击洗钱、恐怖主义融资及其他金融犯罪行为,因此不必感到惊讶。吉米·阮指出,FinCEN“绝不容许隐私币支持者逃脱旨在遏制金融犯罪的相关法律的管制。”

货币服务业务例外情况

FinCEN认为,非托管钱包并不属于货币传输者;然而,托管钱包可触发针对托管商提出的货币服务业务要求。所有加密货币交换均属于托管性质,因此始终算是货币服务业务,如币安(Binance)一样仅侧重于加密货币的运营商亦是如此。

通过首次代币发售(ICO)方式进行筹款也可能不涉及到货币传输,然而,如果首次代币发售中提供了证券,美国证券交易委员会(SEC)仍可对该等代币发售进行监管。

这家美国机构尚未针对加密货币市场中出现的每种情况逐一解答,但全新指南在明确常见虚拟货币业务模式在美国是否会触发货币服务业务和反洗钱法律方面朝正确方向迈进。吉米·阮总结道:

FinCEN发布的关于虚拟货币的全新指南对我们一直以来的诉求作出回应:比特币和加密货币世界亟需规范成形。因此,在虚拟空间开展业务运营的企业需要与现实世界接轨,遵守现实世界的法律,包括货币服务业务、货币传输者、反洗钱相关监管法律及《银行保密法》规定的其他相关要求。与比特币世界中的其他加密无政府主义阵营不同,比特币SV正在建立一个有利于监管的生态系统,并且我们正在为全球各地的相关责任立法工作提供建议。尽管尚需进一步改进和澄清,但FinCEN发布的全新指南已迈出富有成效的一步,通过禁止非法活动,切实帮助比特币健康发展,从而为金融机构和消费者使用比特币创造便利条件。”

注:比特币核心(隔离见证)链上的代币被称为BTC币;比特币现金ABC链上的代币被称为BCHBCH-ABCBAB币。

比特币中本聪愿景(BSV)是目前唯一遵循最初的中本聪白皮书的比特币项目,其遵循中本聪的原始协议和设想。BSV是唯一一个维持比特币初始愿景的公共区块链,并将大规模扩容成为全球全新货币和企业区块链。

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